Mängufilm, mille autor on Andres Rueda. Ülaloleva foto autor: TheTruthAbout
See artikkel uurib seoseid inimeste seitsme väga erineva riigi krediit- ja krediitkaartidega kogu maailmas.
Krediitkaart võib olla teie parim sõber, kui peate ostma läikiva uue objekti, mida te tõesti ei saa endale lubada, või teie halvim vaenlane, kui olete ületanud oma krediidilimiidi ja teie pank üritab teid karistusena ära rebida.
Armastage või vihkage, krediitkaardid on muutunud enamiku arenenud riikide finantsmaastikul püsivaks kinnitusvahendiks. Ometi võtame neid sageli enesestmõistetavana ja mõtleme harva, kuidas nendesse suhtume ja miks.
Selles artiklis käsitletakse nii arenenud kui ka arengumaade riike ning erinevusi krediitkaartide kasutamisel ja vaatamisel. Me avastame, miks ameeriklased armastavad oma paindlikke sõpru, miks jaapanlased pole tegelikult huvitatud plastikust maksmisest ja miks India on olnud selline tagasilöök krediidi leviku vastu.
Jaapan
Vaatamata Jaapani staatusele maailma tehnoloogiliselt kõige arenenumana, on see endiselt tugevalt kassapõhine ühiskond. Krediitkaartide kasutamine jääb paljudest arenenud riikidest ja ka paljudest arenguriikidest maha.
Tavaline on, et väiksemates poodides ja restoranides krediitkaarte ei aktsepteerita ja isegi suurtes linnades on vähe 24-tunniseid sularahaautomaate. Keskmiselt tehakse inimese kohta aastas vaid neli krediitkaarditehingut!
Foto autor: the_toe_stubber.
Pangad on jaapanlaste krediitkaartideks konverteerimisel proovinud kõiki raamatu trikke, kuid tulemusteta.
Sellise ümberehituse olulisteks takistusteks on kaardid vastu võtvate Jaapani kaupmeeste suuremad kulud ja suured telekommunikatsioonikulud, mis takistavad reageerimist pettustele.
Naiste traditsioonilist rolli Jaapani ühiskonnas on nimetatud ka põhjuseks, miks riigis on krediitkaartide arv vähene. Mehed ja naised mõtlevad kuritegevuse, tehnoloogia ja muude tegurite peale, mis mõjutavad sularaha või kaardi eelistamist erinevalt.
Võib-olla, kui naised mängiksid Jaapani ühiskonnas sama rolli nagu USA-s või Austraalias, osutuks krediitkaardi kandmine populaarsemaks kui tohutu hulga sulavati taskus.
Hiina
Krediitkaartide kasutamine Hiinas kasvab kiiresti, vastavalt riigi majandusele, sissetulekute tasemele ja keskklassi elanikkonnale. 2008. aastal oli Hiinas ringluses 104, 73 miljonit krediitkaarti, mis on 92, 9% rohkem kui eelmisel aastal. 2009. aastal antakse välja veel 15–20 miljonit kaarti.
Hiinlased olid kunagi kuulsad oma kokkuhoidlikkuse poolest - säästuprotsent oli umbes 40%, kuid mitte enam. Säästmismäärad on tänapäeva noorte, linnalise Hiina elanike - majandust juhtivate - seas null. See demograafiline teave on rahandussäästlik ja krediitkaartide järele näljane.
India
Krediitkaardikasutus on üha suurema tarbijaskonnaga Indias viimase 5 aasta jooksul pidevalt kasvanud. Majandusreformid ja majanduskasv on muutnud välis- ja kodumaised kaubad kõrgema ja keskklassi jaoks soodsamaks, samas kui riigi maksete infrastruktuuri täiustamine (rohkem sularahaautomaate ja POS-terminale) on krediitkaardid hõlpsamini kasutatavaks teinud.
Sellegipoolest omab krediitkaarti vaid 4% indiaanlastest - see on üks madalaimaid määrasid maailmas. Näib, et traditsioonilised säästlikkuse ja ettevaatlikkuse väärtused on siin püsinud.
Foto autor Carol Mitchell.
Lisaks sellele kultuurilisele eelarvamusele on kõrged intressimäärad (tavaliselt 24% aastas), kõrged tasud, varjatud tasud ja halb klienditeenindus kõik see, et indiaanlased hoiaksid krediitkaarte kasutamast.
Laenuandjad väidavad, et tugeva krediidikontrollisüsteemita riigis, kus kontoomanikud võivad jäljetult kaduda, on vaja kõrgeid määrasid ja teenustasusid.
Üks põhjus kõrgetele tasudele, mida pangad aga nii hõlpsalt ei esita, on see, et suur osa ettevaatlikest indiaanlastest maksab igakuiselt kogu krediidi saldo, mis jätab kaardi väljaandjate intressitulu uuenevast krediidist ilma.
Ühendkuningriik
Suurbritannial on olnud krediitkaardiga pikk armusuhe alates Barclaycardi turuletoomisest 1966. aastal, saades esimeseks krediitkaardiks, mis on saadaval väljaspool USA-d. Tänapäeval on kaardid Ühendkuningriigis populaarsemad kui kunagi varem: keskmisel Ühendkuningriigi tarbijal on 2, 4 krediitkaarti (koos oma 2, 4 lapsega!).
Krediitkaardipettused on Ühendkuningriigi elanike jaoks üha suuremaks mureks ja viimastel aastatel on meedias kajastatud kõrget taset. 2004. aastal olid krediitkaardiga seotud pettused eriti suured: hinnanguliselt 500 miljonit. Suurbritannia ja Iirimaa rakendasid vastuseks krediit- ja deebetkaardimaksete jaoks EMV standardi (tuntud kui kiip ja PIN).
See tähendab, et kõigil krediitkaartidel on nüüd sisseehitatud mikrokiip ja kaardiomanik peab tehingu ajal andma allkirja asemel PIN-koodi.
Ameerika Ühendriigid
Krediitkaardi esivanemate kodu on USA. Just siin kasutati 1920. aastatel esimest kaupmehe krediidiskeemi ja kus Diners Clubi juhid asutasid 1950. aastal sama kaupu kasutavate erinevate kaupmeeste kontseptsiooni.
Foto autor moacirpdsp.
USA on kõige krediitkaardimahukam riik maailmas, kus keskmiselt 5 kaarti inimese kohta. USA tarbijad kasutavad krediitkaarte, et maksta ühe neljandiku jaeostude eest.
USA pangandussüsteemi hajutatud olemus on aidanud seal krediitkaarte reklaamida. Ajalooliselt on ameeriklastel olnud riikidevahelistel reisidel lihtsam kasutada krediiti kui otsepanganduse võimalusi. Krediitkaartide kasutamine on nüüd USA ülitarbijaühiskonnas täielikult juurdunud.
Brasiilia
Lähiminevikus on Brasiilia ebastabiilne majandus reageerinud krediitkaartide laialdase kasutuselevõtu vastu. Korruptsioon raskendas lepingute jõustamist, mistõttu võlgnikud ei maksnud ja võlausaldajad ei andnud laenu. Pankadel oli kvalifitseeritud tööjõu puuduse ja tehnoloogia kõrge hinna tõttu väga raske potentsiaalsete klientide krediidireitinguid kontrollida.
Võimalik krediitkaarditurg oli nagunii väike ja ebaühtlaselt jaotunud sissetulekute tõttu väike. Brasiillastel polnud krediitkaartide vastu midagi, kuid riskid olid kõrged ja seega ka intressid ja viivised.
2009. aastal on Brasiilia väga erinev riik. Tänu paljude aastate protektsionistlikule majandusele ja kõrgelt kvalifitseeritud IT-tööjõule on sellel maailmas suuruselt kaheksas majandus. Riigi kolm parimat krediitkaartide väljastajat (Banco Itau, Banco Bradesco ja Banco de Brasil) varustavad krediitkaarte üha suureneva arvuga: 2008. aastal oli Brasiilias ringluses 261 miljonit krediitkaarti ja veel 210 miljonit deebetkaarti.
Kanada
Hoolimata Kanada lähedusest USA-le, on tema suhtumine krediitkaartidesse väga erinev. Siin on palju populaarsemad deebetkaardid (mida kanadalased nimetavad pärast Interase otsemaksete süsteemi sageli Interaciks).
Tegelikult kasutavad kanadalased deebetkaarte rohkemates tehingutes kui krediitkaardid või isegi sularaha, muutes nad deebetkaartide kasutamisel maailmas esirinnas - ühe inimese kohta tehakse aastas keskmiselt 71, 7 deebetkaarditehingut.
Foto autor: nicolasnova.
Paljud kanadalased, kes valivad krediitkaardi, leiavad, et tasud on palju vähem varjatud kui enamikus teistes riikides. Kanada valitsus peab oma tasude, võimaluste, intressimäärade ja preemiaprogrammide loetelu, mis on seotud valdava enamuse saadaolevate krediitkaartidega. Selle andmebaas avaldatakse kord kvartalis Kanada finantstarbimisagentuuri veebisaidil. Seal on isegi interaktiivne tööriist, mis leiab teie jaoks parima krediitkaardi.
Austraalia
Austraalia 21 miljoni elanikkonna hulgas on ringluses 13 miljonit krediitkaarti ja veel 28 miljonit deebetkaarti. Krediitkaartide populaarsust peetakse paljude Austraalia võlgade keskseks põhjuseks. 2008. aasta mais saavutas krediitkaardivõlg riigis rekordilise taseme: iga krediitkaardikonto keskmine saldo oli uskumatult 3299 dollarit.
Identiteedivargus, mis on lahutamatult seotud krediitkaardikasutusega, on tavaline Austraalias - riigis, kus küberkuritegevuse kuritegusid on kõige sagedamini maailmas. 1, 1 miljonit austraallast on kogenud identiteedivargust ja see maksab majandusele igal aastal miljard dollarit.
Võib-olla on tõsi Austraalia lamava stereotüüp: uuringud näitavad, et 70% ei ole ikka veel astunud samme oma identiteedi kaitsmiseks.
